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Tornar o crédito agrícola acessível e sem complicações para pequenos agricultores



O setor agrícola está em constante evolução à medida que mais e mais inovações tecnológicas estão sendo introduzidas para trazer eficiência e aumentar a produtividade agrícola. A modernização das diversas operações e o consequente aumento do custo de gestão de uma exploração agrícola exige assim um aumento do investimento no setor.

Notavelmente, os pequenos agricultores precisam mais de empréstimos agrícolas que lhes permitam comprar sementes de boa qualidade e os equipamentos agrícolas certos, cuidar da manutenção geral da fazenda antes do início de uma temporada e gerenciar os custos operacionais até a venda dos produtos colhidos .

Estudos mostram que quando os agricultores têm acesso adequado e oportuno ao financiamento agrícola para comprar insumos de qualidade, eles são capazes de aumentar sua produtividade agrícola em até 50%, o que consequentemente melhora sua subsistência e ajuda a tirá-los da pobreza. No entanto, que fatores tornam o crédito rural uma área altamente negligenciada?

Por que as instituições de crédito estão relutantes em atender aos pequenos agricultores?


Nas últimas décadas, os mercados de financiamento agrícola na Índia vêm se expandindo para atender melhor aos milhões de pequenos agricultores. No entanto, as instituições bancárias e financeiras que atendem ao crédito agrícola enfrentam uma boa parcela de restrições, incluindo uma maior incidência de NPAs (ativos inadimplentes), ferramentas inadequadas de mitigação de risco, altos custos operacionais no atendimento a geografias rurais mais profundas, falta de serviços confiáveis ​​ou alternativos dados para avaliar a credibilidade do agricultor, os instrumentos certos para monitorar o uso do crédito e o próprio negócio sendo de alto custo e baixa margem.

NPAs e inadimplências estão aumentando há mais de cinco anos, principalmente como resultado da queda da receita dos agricultores em todo o país. Os governos central e estadual, em seus esforços para aliviar a angústia dos agricultores, renunciam ou anulam os empréstimos dos agricultores de vez em quando, o que aumenta ainda mais a relutância da instituição de crédito em atender aos pequenos agricultores. A incerteza em torno da credibilidade dos agricultores pode, no entanto, ser superada quando os credores têm acesso aos dados corretos e à qualidade correta dos dados agrícolas, o que ajuda a tornar todo o processo eficiente e econômico.

Como a agrotecnologia otimiza o processo de crédito?


Bancos e outras instituições financeiras estão aproveitando cada vez mais a tecnologia agrícola para chegar a decisões de empréstimos sólidas e baseadas em dados que ajudam a otimizar seus serviços para a agrocomunidade rural e contribuem para uma melhor inclusão financeira.

Um painel de discussão recente no Agri-Innovation Summit 2019, organizado em conjunto pela Cropin Technology e pelo The Economic Times, convidou líderes ilustres do setor a compartilhar suas opiniões sobre como a próxima geração de AgriTech está permitindo melhor acesso a financiamento e seguro para pequenos agricultores.



De acordo com Sumit Gupta, Presidente do Grupo Sênior do Yes Bank , garantir a entrega de subsídios e pagamentos aos agricultores diretamente na conta do agricultor agora é facilmente possível graças às contas abertas digitalmente vinculadas ao Aadhar e a muitos outros benefícios. Os bancos estão adaptando os vários processos à ruptura tecnológica, incluindo a entrega de crédito e microcrédito a pessoas em regiões rurais usando uma grande rede de correspondentes comerciais, para tentar garantir que o tempo de entrega seja o menor possível e é feito direto na conta deles.

Como Chief Business Officer da Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani observa que a solução para alguns desafios não são os empréstimos, mas a intervenção por meio de vínculos de mercado ou soluções comerciais, e é aí que a Samunnati Agro Solutions desempenha um papel fundamental.

A digitalização também traz eficiência ao sistema ao fornecer semelhanças de dados, o que pode tornar o financiamento para os bancos mais eficiente e acessível.


Qual ​​é o papel da IA ​​nos empréstimos agrícolas?


Shripad Jadhav, que dirige o varejo de agronegócios no Kotak Mahindra Bank , revela que nos últimos 3-5 anos, após o aumento da penetração móvel na Índia, os banqueiros estão usando a tecnologia para aquisição de clientes, subscrição de crédito, monitoramento do uso final de crédito e gestão de recebíveis.

A vantagem da tecnologia é que ela não dilui, não conspira e não polui os dados. Além disso, a coleta de dados das regiões rurais é agora mais credível e exige tempo e esforço mínimos em comparação com os processos tradicionais. Essa precisão e confiabilidade dos dados da fazenda e do agricultor permitem que os credores estabeleçam se o agricultor será um bom “ativo” para o banco ou não.

Ele acrescenta ainda que os modelos estatísticos construídos usando processamento de imagens de satélite e aprendizado de máquina permitem que os credores prevejam qual seria o rendimento do agricultor e os riscos potenciais envolvidos, além de examinar as várias opções de mitigação de risco para o banqueiro e o agricultor.

Plataformas baseadas em IA, como o SmartRisk® da Cropin, capacitam os bancos a estabelecer a pontuação de crédito agrícola com base em uma combinação de vários pontos de dados, incluindo o que foi historicamente cultivado pelo agricultor e o potencial que existe na região. O processamento de imagens e a análise de big data também facilitam que as instituições financeiras monitorem remotamente o desempenho da fazenda e a saúde da lavoura em tempo real. Se necessário, os bancos também podem fornecer conselhos corretivos aos agricultores para garantir uma colheita bem-sucedida. Isso não apenas permite que os agricultores paguem os empréstimos no prazo, mas também melhora seu histórico de crédito para transações futuras.

O caminho à frente


Um dos fatores mais importantes que permitem uma adoção mais rápida da tecnologia é a mudança comportamental. Na maioria das vezes, a ajuda financeira na forma de cartão de crédito Kisan (KCC) ou outros esquemas governamentais é quase sempre retirada na forma de dinheiro. Isso não deixa rastros de como os fundos foram usados, o que prova ser um grande desafio quando os credores precisam analisar as despesas de um agricultor para fornecer crédito que atenda melhor aos requisitos da próxima vez. Torna-se, assim, primordial tornar as transações transparentes através da implementação de políticas que impulsionam a digitalização e trazem mudanças no comportamento das pessoas, em direção a transações digitais mais sem dinheiro, mesmo nas regiões mais remotas.

Do governo de Odisha a uma renomada instituição financeira na Austrália, as intervenções tecnológicas permitiram que várias organizações de crédito investissem mais em comunidades agrícolas. Essas organizações agora podem estabelecer melhores relacionamentos com pequenos agricultores com o uso de dados confiáveis ​​e fornecer serviços que agregam valor aos bancos e aos agricultores.

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