Enviado por T.J.
Estamos sempre buscando ser mais eficientes. Com atrasos no plantio de primavera e impedimento de plantio este ano, estamos tentando muito cortar ainda mais despesas. Temos empréstimos de terrenos e máquinas, empréstimos operacionais e despesas de insumos, impostos sobre a propriedade, pagamentos de seguros - e temos que viver. É difícil pensar em fazer qualquer planejamento imobiliário, especialmente quando sabemos que pode resultar em despesas adicionais. Como podemos fazer um planejamento econômico? Ou devemos apenas esperar?
Solução:
Este é definitivamente um momento desafiador com as finanças, mas tendo a pensar o contrário com respeito à necessidade de planejamento imobiliário. Acho que há mais necessidade do que nunca agora. É exatamente quando você deve pensar em planejamento imobiliário e, sim, pode custar-lhe algo fazer isso. Há três ocasiões em que o planejamento imobiliário pode custar-lhe dinheiro.
- Planejamento inicial. Tenho trabalhado com advogados que fazem um trabalho fabuloso de planejamento e obtenção de testamentos ou fideicomissos, entidades, procurações, e escrituras de terras, todas feitas por cerca de US $ 1, 500. Também ouvi falar de pessoas que pagam US $ 15 a um planejador, 000 e seu advogado outros $ 20, 000, então, claramente, há uma grande variedade de custos de configuração. Entenda os custos desde o início. Você nem sempre recebe o que pagou.
- Custos de financiamento durante sua vida. Normalmente, esses custos se resumem em dividir a propriedade no futuro ou estocar dinheiro agora, ou pagando um prêmio de seguro de vida, que são difíceis de fazer.
- Fechamento de propriedade. Potenciais aquisições ou custos de equalização mais taxas de administração imobiliária. A faixa de custo pode ser mínima a astronômica, dependendo de como você administrou o financiamento e o planejamento inicial.
Então, Onde o planejamento de despesas pode ser eliminado de seu fluxo de caixa?
- O custo da maquinaria parece chamar a atenção. Excesso de maquinário ou negociações constantes podem gerar muitas despesas.
- Revise a estrutura e a duração do empréstimo. Às vezes, a reestruturação da duração ou dos termos do empréstimo pode criar fluxo de caixa adicional para permitir que você faça o planejamento. Verifique se taxas de juros mais baixas são uma opção.
- Reveja avaliações realistas de fazendas para a próxima geração. Sim, Milho de US $ 7 fez algumas pessoas se sentirem muito generosas com todos os membros da família; Milho de US $ 3,50 leva as pessoas de volta à realidade. Reveja como sua fazenda será avaliada e certifique-se de que está documentada. Isso pode criar a necessidade de menos apólice de seguro ou de um empréstimo futuro menor.
- Se estiver usando seguro de vida, considere opções de custo mais baixo. A necessidade de seguro pode ser clara, mas uma política de prazo mais baixo pode fornecer proteção até que o ciclo agrícola mude, e então uma política garantida poderia ser implementada mais tarde. Se você já tem uma apólice de seguro permanente em vigor, tenha muito cuidado ao ignorar prêmios ou tomar um empréstimo fora da apólice. Isso pode rapidamente virar uma política de cabeça para baixo ou afetar seu tempo de vigência.
- Financie parcialmente o plano. Talvez seja melhor usar algumas ferramentas financeiras hoje e alguns empréstimos mais tarde, desde que haja fluxos de caixa agora e mais tarde.
Definitivamente, existem maneiras de cortar custos nas despesas de planejamento imobiliário, e eu sempre trago tudo de volta a um custo por acre.
Um pagamento de terreno é provavelmente o último pagamento que você pensaria em pular porque as consequências são conhecidas. Contudo, em tempos difíceis, você pode pensar rapidamente em pular o planejamento de propriedade ou o pagamento de um seguro de vida. Ainda, se bem planejado, você deve considerar um pagamento de seguro de vida como um pagamento de terra que preserva a fazenda por mais uma geração. Nesse ponto, você pode ter uma perspectiva e atitude diferentes em relação a priorizar essas despesas.
