O o autor é advogado e o principal fundador e acionista da Krekeler Strother, S.C. em Madison, Wisconsin. Ele dedica sua prática a questões de devedor-credor e falência A maioria das empresas enfrenta dificuldades na cobrança de contas a receber. Cada setor tem seus próprios problemas particulares. Neste artigo, exploraremos problemas comuns e exclusivos enfrentados por empresas agrícolas que realizam operações de campo para terceiros, incluindo colheitadeiras personalizadas, plantadores personalizados e transportadores de esterco, quando cobram suas contas a receber.
Existem basicamente três tipos de clientes quando se trata de cobrar contas agrícolas:os que pagam em dia, os que pagam com atraso ou esporadicamente e os que dão más notícias — os que não pagam ou são difíceis porque é quem são e como fazem negócios.
Prestar serviços sem ser pago antecipadamente é um problema que os advogados podem entender. Não há nada tão sem valor quanto um serviço já prestado. Portanto, os operadores personalizados devem estar preparados, vigilantes e proativos.
Reunir informações O primeiro passo para ser pago é coletar informações sobre seus clientes. Aprenda o máximo de informações materiais possível. Isso pode ajudá-lo a decidir se aceita o trabalho. Pode evitar conflitos e problemas futuros e pode garantir melhor o pagamento. Quanto mais você souber, maiores serão seus lucros.
As informações que podem ser essenciais quando se trata de avaliar clientes e cobrar contas incluem:
- Nomes
- Números de previdência social
- Endereços
- Contas bancárias
- Demonstrações financeiras pessoais
- Ativos e gravames
Parte disso é informação pública e prontamente disponível, e muitos estados têm acesso online. Em Wisconsin, chamamos isso de Circuit Court Access Program (CCAP) e ajudará você a ver se há processos legais ativos ou julgamentos anteriores contra possíveis clientes agricultores.
Você também pode verificar o Departamento de Instituições Financeiras do seu estado (ou entidade semelhante) para revisar as declarações de financiamento do código comercial unificado (UCC). Saber quais ônus estão lá fora pode ser valioso.
E, claro, a internet agora fornece uma riqueza de informações. Considere analisar clientes em potencial no Facebook, LinkedIn e outros sites de mídia social.
Para grandes operadoras ou grandes contas, utilize um aplicativo de crédito com clientes em potencial. Um aplicativo é uma maneira fácil de coletar as informações essenciais descritas acima. Ele também pode definir os termos da conta, como juros ou encargos atrasados. Também deve incluir uma garantia pessoal se o cliente for uma LLC (sociedade de responsabilidade limitada) ou corporação. Se você quiser uma cópia de um pedido de crédito que usamos em nossa prática, basta me enviar um e-mail (meu endereço de e-mail está listado no final deste artigo).
A obtenção de uma cópia do extrato financeiro pessoal ou comercial do agricultor-cliente também é útil. Isso deve ser fácil de fazer; a maioria dos bancos exige extratos anuais, mesmo quando nenhum novo empréstimo está sendo feito ou quando um empréstimo existente está em vigor.
As declarações fiscais são outro segmento de informação que deve estar prontamente disponível. Todos devem fazer suas declarações fiscais.
Documentar o contrato Se as informações forem obtidas e você estiver disposto a assumir o trabalho, o próximo passo é a documentação do arranjo. Isso inclui contratos, garantias pessoais e ônus.
Contratos :Estes devem ser por escrito. Alguns dos itens a serem documentados nos contratos são:
- Identifique o cliente (por exemplo, pessoa física, LLC, corporação)
- Cronograma de pagamento (bônus ou incentivo para pagamentos)
- Métodos de pagamento (por exemplo, acre versus hora)
- Fiador
- Identificação de garantias/concessão de garantia real
- Responsabilidade pelo fornecimento de combustível, suprimentos, mão de obra e equipamentos
- Cronograma de trabalho previsto
- Como os atrasos serão tratados
- Cobrança de juros
- Taxas de advogado e custos de cobrança
Interesse: Se você deseja cobrar juros, certifique-se de verificar quaisquer proibições ou restrições que possam ser aplicadas em seu estado. Por exemplo, aqui em Wisconsin, os juros podem ser cobrados adequadamente somente se requisitos específicos forem atendidos.
As operações de crédito agrícola não estão sujeitas a encargos ou taxas financeiras, a menos que o encargo ou taxa seja claramente divulgado por escrito ao cliente e acordado entre o credor e o cliente.
Garantia:os interesses de segurança são muitas vezes a chave para ser pago. Você provavelmente não deve tentar lidar com a obtenção de uma garantia sem a ajuda de seu advogado. Os direitos de garantia devem ser concedidos por escrito. A garantia deve estar vinculada ao ativo subjacente e deve ser aperfeiçoada para torná-la efetiva contra terceiros.
Dependendo do tipo de serviço que está sendo fornecido, você pode ter direito a uma garantia de prioridade como uma garantia de dinheiro de produção. Por exemplo, de acordo com a lei de Wisconsin, o provedor pode ter uma garantia primordial sobre a colheita (antes do credor principal do agricultor). Para se qualificar, um novo valor deve ser dado para permitir que o agricultor produza colheitas.
Seu estado pode ter outros ônus disponíveis para protegê-lo. Em Wisconsin, colheitadeiras personalizadas podem ter direito a uma garantia para debulha, descasque ou enfardamento. Esta garantia está disponível para aqueles que debulham grãos; corte, desfie, descasque ou descasque o milho; e fardos de feno ou palha. Verifique com seu advogado sobre os ônus que podem estar disponíveis em seu estado.
Garantias: Se a garantia não estiver disponível para garantir a dívida, talvez a próxima melhor escolha seja uma garantia. Estes são muitas vezes críticos se o devedor for uma sociedade de responsabilidade limitada ou uma corporação.
Ao aceitar uma garantia, volte para a etapa de informações. Procure garantir que o fiador tenha renda ou bens suficientes para pagar em caso de inadimplência do agricultor. Uma empresa de fachada ou um indivíduo incobrável não é particularmente útil como fiador.
Agir A probabilidade de uma coleta bem-sucedida geralmente depende de uma ação precoce. Existem muitos estudos que mostram que as chances de cobrança caem para 50% ou menos se a conta ficar um ano inadimplente.
As ações que os operadores personalizados devem realizar se enquadram em quatro categorias:
- A comunicação é fundamental. Muito disso já foi tratado na fase de informação e documentação, mas sempre mantenha uma comunicação permanente sobre problemas e mudanças.
- Faça a cobrança com antecedência e com frequência. O faturamento oportuno e de forma compreensível para o cliente é tão importante para os operadores personalizados quanto para qualquer negócio.
- Gerenciar contas a receber. Acompanhe as faturas prontamente se elas não forem pagas em tempo hábil. Uma comunicação pessoal é provavelmente melhor. Descubra por que a conta não é paga. Seja específico se forem feitas promessas. Inclua uma data de recebimento e o valor a ser pago em relação a quaisquer promessas de pagamento.
- Considere as coleções . Discuta com seu advogado quando iniciar o processo. Sempre considere os custos e benefícios ao prosseguir com o litígio.
As informações e a documentação podem ter uma grande influência sobre como você procede com a coleta. Se o agricultor é colecionável pode influenciar e, em última análise, decidir se deve prosseguir com o processo. Você deve entender que simplesmente ganhar um processo não é suficiente. Os próximos passos serão proceder com penhora ou penhora.
Lembre-se também de que a pressão contínua de cobrança pode resultar em um pedido de falência do agricultor. Essa possibilidade deve ser discutida antes mesmo de um processo ser ajuizado.
Os operadores personalizados geralmente lidam com grandes contas. Não ser pago por um ou dois desses clientes pode resultar em ruína financeira para o ano inteiro.
Este artigo foi publicado na edição de agosto/setembro de 2019 da
Hay &Forage Grower na página 10.
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