A maioria de nós já negociou com nossas cooperativas locais de Crédito Agrícola em algum momento. Sabemos que funcionam como um banco especializado em empréstimos agrícolas, mas nós realmente entendemos o sistema de Crédito Agrícola?
Em um esforço para descobrir exatamente como funciona, Falei recentemente com Todd Van Hoose, o CEO do Farm Credit Council.
O Farm Credit Council, com sede em Washington, D.C., é a associação comercial nacional do Farm Credit System. Ele representa o sistema fazendo lobby perante o Congresso, o ramo executivo, e várias legislaturas estaduais. O Sr. Van Hoose gentilmente respondeu às minhas muitas perguntas sobre o Sistema de Crédito Agrícola.
Em primeiro lugar, O Crédito Agrícola foi estabelecido em 1916 pelo Congresso em um esforço para fornecer uma fonte confiável de crédito para fazendeiros e pecuaristas. No varejo, existem 68 Associações de Crédito Agrícola (ACAs), que podem emprestar dinheiro coletivamente em qualquer condado dos Estados Unidos. Eles são tecnicamente cooperativas de propriedade dos mutuários. É por isso que você precisa comprar ações de um ACA ao estabelecer uma relação de empréstimo com um deles. Diferentes grupos de ACAs possuem quatro bancos de Crédito Agrícola, que fornecem financiamento de empréstimos para os ACAs que os possuem. Cada banco cobre uma região específica dos Estados Unidos, que se divide como Sudeste, o meio-oeste, Texas, e o Ocidente.
Há até um nível acima dos quatro bancos regionais, denominado Federal Farm Credit Banks Funding Corporation (FFCBFC). O FFCBFC vai aos mercados financeiros e emite títulos e notas a taxas de juros de mercado para fornecer fundos aos quatro Farm Credit Banks. Essa é a trilha do dinheiro do ponto de vista do financiamento.
Se um banco de crédito agrícola mostrar lucro, ela paga dividendos de patrocínio aos proprietários de ACA. Se os ACAs mostrarem lucro, eles pagam dividendos de patrocínio a seus clientes / proprietários. Como resultado, quando você é um mutuário da ACA, mesmo que você esteja pagando juros sobre seus empréstimos agrícolas, você pode ganhar um pouco de dinheiro de volta com os dividendos do patrocínio.
Então, que tipos de empréstimos os ACAs estão fazendo? De acordo com o Sr. Van Hoose, suas seis linhas de negócios atualmente se dividem assim:hipotecas de negócios agrícolas, 46%; finanças operacionais, 20%; empréstimos para o agronegócio, 17%; infraestrutura rural, 11%; empréstimos imobiliários rurais, 4%; e finanças agrícolas de exportação, 2%. Ele disse, “Detemos cerca de 40% do mercado geral de empréstimos agrícolas.”
Pelo visto, uma vantagem que eles têm sobre os bancos locais é manter empréstimos de longo prazo, o que lhes dá a capacidade de fixar taxas de juros por 30 anos. Os bancos locais tendem a limitar os termos de taxas fixas nos empréstimos agrícolas a 10 anos ou menos.
Perguntei a Todd como ele se sentia a respeito da situação dos empréstimos agrícolas hoje. Ele respondeu, “Estamos vendo o estresse se acumulando nos balanços das fazendas.” (Não é de surpreender.) Também perguntei quando ele sentiu que os lucros da fazenda poderiam aumentar. Todd disse, “Estamos analisando as projeções do USDA, e estamos vendo este ano ficar um pouco melhor para a maioria dos agricultores. ”
Perguntei a ele se há alguma mudança em andamento no Sistema de Crédito Agrícola. Ele disse que estão buscando tecnologia e como serem mais eficientes. Isso não é diferente do que os fazendeiros que eles atendem estão fazendo, também. Existem milhares de agentes de crédito agrícola em todo o país, e eles têm interesse em ajudar os agricultores a se manterem no mercado e a encontrarem lucratividade.
Quando perguntei ao Sr. Van Hoose sobre a diferença entre bancos locais e ACAs, ele disse, “A diferença fundamental é que somos orientados para a missão. Estamos tentando fornecer espaço e tempo para que os agricultores enfrentem essa nova realidade. ”
