Agricultores que estão passando por tempos financeiros difíceis, precisa de uma alternativa para assistência de empréstimo, e foram rejeitados por seus banqueiros regulares, você deve saber que há ajuda disponível em 2020.
Há muitas evidências de que os agricultores dos EUA estão sofrendo por vários anos de preços baixos das commodities. A receita líquida da fazenda foi praticamente cortada pela metade desde seu pico em 2012.
De setembro de 2018 a setembro de 2019, As falências de fazendas do Capítulo 12 dos EUA aumentaram 24%. Só no meio-oeste, falências agrícolas (255 pedidos) aumentaram 13% ano após ano, de acordo com os dados dos tribunais norte-americanos.
Serviço de dívida
Paul Erickson, presidente / CEO da Conterra Ag Capital, administra uma operação que atua como prestadora de serviços de empréstimo e originadora de empréstimos. Eles originam empréstimos de +/- $ 400 milhões anuais para diferentes fundos de investimento.
Enquanto trabalhava para Farm Credit, Erickson viu os empréstimos entrarem e apresentarem mais risco do que o Farm Credit tolerava, portanto, os empréstimos foram negados.
“Sempre pensei que deveria haver uma maneira melhor de subscrever empréstimos e avaliar o risco nos empréstimos, ”Diz Erickson.
Como resultado, Conterra Ag Capital, a empresa que Erickson fundou em 2014, trouxe criativamente para a agricultura capital de uma variedade de fontes. Conterra recorreu a seguradoras, Farmer Mac, e três empresas criaram fundos que usam patrimônio institucional (fundos de hedge, fundos da universidade, e family office) para investir em empréstimos garantidos por imóveis que tenham passado por estresse.
Mesmo com equidade, esses empréstimos mostrando estresse seriam considerados um ativo criticado no balanço de um banco, muitas vezes fazendo com que o banco trabalhe para retirar o empréstimo de seu balanço. "Então, vamos trabalhar para reestruturar esses empréstimos. Assumiremos dívidas amortizantes de curto prazo, coloque-o no mercado imobiliário, faça apenas dois anos de juros, e reabilitar a situação do mutuário, ”Diz Erickson.
Para ter certeza, bancos e pessoas físicas entram em contato diretamente com a Conterra para obter assistência.
A Conterra possui gestores de risco em todo o país. E teve muito sucesso com este programa.
Erickson não vê falta de capital para entrar no setor de empréstimos agrícolas.
Em geral, O Conterra oferece financiamento imobiliário para produtores e agroindústrias a taxas muito atrativas e com prazos curtos ou longos. O programa de empréstimos transitórios da Conterra lida com empréstimos que precisam ser reestruturados com taxas de juros apenas entre 7,5% e 9,0%.
“Como a maioria dos nossos empréstimos de tipo alternativo são apenas de juros, é como uma dívida amortizante de 5%, do ponto de vista do fluxo de caixa, ”Diz Erickson.
Vale ressaltar que uma das principais questões na agricultura não é a equidade, mas liquidez, devido à queda nos preços das commodities e capital de giro.
“Portanto, como resultado, com cada empréstimo que fazemos, o efeito líquido é que estamos reduzindo suas necessidades de serviços de dívida, mesmo que a taxa de juros seja mais alta. Estamos dispostos a assumir o risco de um empréstimo apenas com juros, dependem do patrimônio e da garantia do mutuário, e assumir por dois a três anos, ”Diz Erickson.
Erickson acrescentou, “Temos muitos exemplos de mutuários que tomaram um empréstimo por dois anos e, após o primeiro ano, as coisas pareciam boas o suficiente para que os refinanciaremos de volta em nossos programas de empréstimo tradicionais a taxas de mercado. Freqüentemente, a uma taxa inferior a 4% ou 5%. ”
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Estratégias 2020
Erickson está dizendo a seus agricultores-clientes que existem cinco etapas que eles podem tomar em 2020 para se tornar um candidato mais qualificado para empréstimos tradicionais.
Dívida imobiliária aprisionada:
Nos últimos anos, o movimento certo foi ter seus empréstimos com taxas de curto prazo, ele diz. Mas, agora mesmo, as taxas de juros de longo prazo são realmente baratas.
“Quem sabe o que vai acontecer daqui a seis meses. Eu sou um grande defensor de que os produtores bloqueiem uma parte de sua dívida imobiliária em algo mais do que três anos. Podemos chegar a um empréstimo fixo de 30 anos. Você pode travar em 15 anos fixados abaixo de 4%. Se você for pego em um rápido aumento das taxas de juros, isso vai ser doloroso, ”Diz Erickson.
Conheça o custo por acre:
Os produtores precisam saber o custo por acre, que inclui equipamentos e custos de dívida, ele diz. "E, eles têm que tentar reduzir esse custo por acre. Os aluguéis foram renegociados, mas é necessária mais atenção no gasto por acre. Com base em nossos dados, você ficaria surpreso com a quantidade de despesas por acre que alguns desses agricultores em dificuldade estão carregando em comparação com os agricultores bem-sucedidos, ”Diz Erickson.
Marketing de grãos:
Muitos dos agricultores-clientes da Conterra Ag Capital podem ganhar dinheiro com preços de milho de $ 4,00 por alqueire, ele diz.
“O mercado futuro atingiu US $ 4,70 este ano, e no entanto os agricultores podem fazê-lo; cobertura, vendas a prazo, etc, eles precisam estar no topo de seus planos de marketing. Haverá oportunidades em 2020. Esperançosamente, os preços da soja disparam, e ficar por dentro do marketing é tão importante quanto qualquer coisa, ”Diz Erickson.
Conheça suas finanças:
Um dos maiores problemas com os quais Erickson lida, em relação aos agricultores que procuram ajuda financeira, são registros financeiros fracos.
“Entrando em nosso escritório com uma caixa de sapatos cheia de recibos e declarações de impostos que não funcionam, ”Diz Erickson.
Ele adicionou, “Se tivéssemos dois mutuários lado a lado, em termos de lucratividade, e um tinha demonstrações financeiras bem elaboradas, eles sabiam seus números e o outro candidato não, Eu sempre pegaria o primeiro. "
Erickson aconselha os agricultores a trabalharem com uma empresa de contabilidade, e produzir um balanço de final de ano.
“Observe suas projeções e fluxos de caixa. Como proprietário de uma empresa, Eu mesmo, Não sei como as pessoas funcionam sem esses documentos. Então, isso ajuda quando você tem problemas financeiros para saber quais alavancas você pode usar para ajudar em sua situação. Esperar por preços mais altos não é um bom plano financeiro, " ele diz.
Adicionar valor às colheitas
Em alguma parte de seus negócios, se os agricultores podem diversificar de alguma forma, ajuda a resistir melhor a esse tipo de queda nos preços do que apenas o cultivo de milho e soja.
“Vimos clientes que cultivam apenas milho e soja, e sua única maneira de escapar dos problemas financeiros é vender alguns imóveis. É muito importante que os agricultores pensem sobre as coisas. Não voe pelo assento de suas calças, ”Diz Erickson.
